Spiko Euro
Lassen Sie Ihre Euro täglich wachsen – gestützt auf die vertrauenswürdigsten Banken der Welt.
Intelligente Liquiditätsverwaltung
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Auf Sicherheit ausgelegt
Wir kooperieren
mit Branchenführern
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Wir sind reguliert und beaufsichtigt in Frankreich unter EU-Recht
Transparenz als Grundprinzip
*Nettorendite nach Gebühren, täglich von der Bankgegenpartei (BNP Paribas) aufgelaufen und ausgezahlt.
So funktioniert Spiko Euro
Um den Kapitalbedarf zu reduzieren, suchen Banken eine außerbilanzielle Partizipation an der Wertentwicklung von Finanzinstrumenten — wie börsennotierte Aktien.
Spiko Euro wählt unter führenden Banken diejenige aus, die die vorteilhaftesten Konditionen für den Erwerb der angestrebten Finanzinstrumente bietet.
Täglich werden die Erträge des Portfolios an die ausgewählte Bank weitergegeben, während Spiko Euro im Gegenzug eine vertraglich zugesicherte tägliche Rendite erhält. Diese vertragliche Vereinbarung zwischen Spiko Euro und der Bank wird als Total Return Swap bezeichnet.
Im unwahrscheinlichen Fall eines Zahlungsausfalls der Bank würde Spiko Euro das Portfolio liquidieren. Diese seit 2014 bewährte Strategie hat noch nie einen Zahlungsausfall erlebt.
Basiswerte
Ihr Guthaben profitiert von doppeltem Schutz: der Bonität einer Tier-1-Bank und, im Falle eines Ausfalls dieser Bank, dem vollständigen Eigentum an einem Portfolio leicht liquidierbarer Finanzanlagen.
Produktmerkmale
FAQ
Was sind die Gebühren für die Nutzung von Spiko Euro?
Die einzige Gebühr für die Nutzung von Spiko Euro ist eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,23 % auf Ihre eingezahlten Gelder, die täglich anteilig berechnet wird. Die auf unserer Website oder in unserer App angezeigten Zinsen werden immer netto ausgewiesen. Für die Führung eines Spiko-Kontos fallen keine Gebühren an, und Ein- und Auszahlungen sind frei von Transaktionsgebühren. Zu guter Letzt fallen keine Depotgebühren an.
Welche Risiken gibt es und wie sind meine Gelder geschützt?
Ihre Einlagen werden von einer Tier-1-Bank abgesichert und sind nur im unwahrscheinlichen Fall ihrer Insolvenz gefährdet. In einem solchen Fall bleiben Ihre Einlagen durch das vollständig im Besitz der Spiko-Fonds befindliche Wertpapierportfolio geschützt, das umgehend liquidiert würde, um potenzielle Verluste zu minimieren. Im Falle von Restverlusten nach der Liquidation des Wertpapierportfolios hätte Spiko Euro einen vorrangigen Anspruch gegenüber der Bank.
Wie komme ich an mein Guthaben, wenn Spiko insolvent wird?
Zunächst einmal sind Sie keinem finanziellen Risiko im Falle einer Insolvenz von Spiko ausgesetzt, da Ihre Gelder niemals Teil von Spikos Bilanz sind. Wenn Sie Gelder einzahlen, werden diese direkt von Ihrem Girokonto an die Depotbank überwiesen. Ebenso werden Auszahlungen direkt von der Depotbank auf Ihr angegebenes Bankkonto überwiesen. Das Konto muss auf Ihren Namen lauten, da Spiko nicht als Zahlungsmethode verwendet werden kann.
Allerdings könnte Spikos Insolvenz Sie operativ beeinträchtigen, da die Plattform beispielsweise für die Erteilung von Auszahlungsaufträgen möglicherweise nicht mehr zur Verfügung steht. Glücklicherweise werden Spikos Produkte von der französischen Finanzmarktaufsichtsbehörde (AMF) reguliert und beaufsichtigt, und ihr Betrieb ist nicht vom Vertriebspartner abhängig. In der Praxis können Sie Ihre Auszahlungsaufträge jederzeit telefonisch oder per E-Mail über die Verwaltungsgesellschaft erteilen.
Mit welchen Banken arbeiten Sie zusammen, um Zinskonditionen zu verhandeln?
Nur global systemrelevante Banken. Insbesondere: BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole CIB, Natixis, Goldman Sachs, J.P. Morgan, Citi, Morgan Stanley, Barclays, UBS, BBVA, HSBC, Santander und Bank of America.
Weshalb bieten Banken einen höheren Zinssatz als den risikofreien Zinssatz an?
Das Halten von Finanzinstrumenten in der Bilanz ist für eine Bank aufgrund der damit verbundenen regulatorischen Eigenkapitalanforderungen kostspielig. Eine Bank ist daher bereit, einen Satz über dem risikofreien Zinssatz an einen institutionellen Intermediär wie Spiko Euro, Spiko Dollar, Spiko Pfund, Spiko Schweizer Franken zu zahlen, damit dieser diese Finanzinstrumente in ihrem Namen hält. Dies ist eine für beide Seiten vorteilhafte Vereinbarung: Spikos Fonds streben an, eine attraktive Rendite auf Barmittel zu erzielen, während die Bank von der Wertentwicklung eines Portfolios von Finanzinstrumenten profitiert, ohne diese in ihrer Bilanz führen zu müssen.
Wie werden die Cashflows zwischen Spiko Euro und der Zinsen zahlenden Bank abgewickelt?
Amundi erfasst jeden Nachmittag den Marktwert des Aktienkorbs von Spiko Euro.
- Wenn der Marktwert im Vergleich zum Vortag gestiegen ist, verkauft Amundi die erforderliche Anzahl an Anteilen, um den Korb auf seinen Ausgangswert zurückzuführen, und überweist den Erlös an BNP Paribas.
- Wenn der Marktwert gesunken ist, zahlt BNP Paribas den fehlenden Betrag, damit Spiko Euro Anteile zurückkaufen und den Korb auf seinen Ausgangswert wiederherstellen kann.
- Unabhängig von den Marktbedingungen zahlt BNP Paribas täglich €STR + 0,27 % an Spiko Euro.
Numerische Beispiele für Spiko Euro, basierend auf einem Aktienkorb im Wert von €100:
- Szenario 1 — Korb endet den Tag bei €95: BNP Paribas zahlt €5 an Spiko Euro, zuzüglich €STR + 0,27 %.
- Szenario 2 — Korb endet den Tag bei €105: Spiko Euro zahlt €5 an BNP Paribas, während BNP Paribas €STR + 0,27 % an Spiko Euro zahlt.
Why is there no currency risk?
The banking counterparty pays the daily return in the currency of your choice, with no foreign exchange risk, even when the underlying financial instruments are denominated in a different currency.
Wo finde ich die rechtlichen Produktunterlagen?
Den Prospekt und das Basisinformationsblatt (BIB) finden Sie hier.