Spiko Franc Suisse
Faites fructifier vos francs suisses chaque jour, grâce aux plus grandes banques mondiales.
Une gestion de trésorerie moderne
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Pensée pour votre sécurité
Nos partenaires sont des
leaders de l’industrie
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Nous sommes agréés et supervisés en France,
conformément au droit européen
La transparence comme ADN
Comment fonctionne Spiko Franc Suisse
Pour limiter le coût en fonds propres, les banques cherchent à s’exposer à la performance d’instruments financiers - par exemple des actions cotées - sans les inscrire à leur bilan.
Spiko Franc Suisse intervient en choisissant, parmi les principales banques, celle qui propose la meilleure rémunération pour acquérir les instruments financiers auxquels elle souhaite s'exposer.
Chaque jour, la performance du portefeuille de titres concernés est versée à la banque sélectionnée, tandis que Spiko Franc Suisse perçoit en retour un rendement quotidien garanti. Ce mécanisme contractuel entre Spiko Franc Suisse et la banque s'appelle un « Total Return Swap ».
Dans l'hypothèse, peu probable, d'un défaut de la banque, Spiko Franc Suisse liquiderait le portefeuille de titres. Éprouvée depuis 2014, cette stratégie n’a jamais connu de défaut.
Collatéral actuel
Votre trésorerie bénéficie d’une double protection : la solvabilité d’une banque de premier plan, et, en cas de défaillance de cette dernière, la propriété d’un portefeuille d’actifs financiers facilement liquidable.
Caractéristiques du produit
Questions fréquentes
Quels sont les frais liés à l’utilisation de Spiko Franc Suisse ?
Les frais de Spiko Franc Suisse se limitent à des frais de gestion annuels de 0,15 % des encours, calculés quotidiennement. Les rendements affichés sur notre site et notre application sont systématiquement nets de frais. L'utilisation de la plateforme Spiko ne donne lieu à aucun frais fixe, et les opérations de dépôt et de retrait sont gratuites. Enfin, aucun droit de garde n'est appliqué.
Quels sont les risques et comment mes fonds sont-ils protégés ?
Tout d'abord, vos fonds sont adossés à une banque de premier plan. Ils seraient toutefois à risque en cas de défaut de la banque. Le cas échéant, vos avoirs restent protégés par le portefeuille de titres détenu en pleine propriété par le fonds, lequel serait liquidé le plus rapidement possible afin de minimiser toute perte potentielle. En cas de pertes résiduelles après liquidation du portefeuille, le fonds disposerait d'une créance senior envers la banque.
Comment pourrais-je récupérer mes fonds si Spiko faisait faillite ?
En premier lieu, vous n'avez aucune exposition financière à l'insolvabilité de Spiko, car vos fonds ne figurent jamais au bilan de la société. Lorsque vous déposez des fonds, ils sont transférés directement de votre compte courant vers la banque dépositaire. De même, les retraits sont envoyés directement de la banque dépositaire vers votre compte bancaire désigné. Ce compte doit être à votre nom, car Spiko ne peut pas être utilisé comme moyen de paiement.
Cependant, l'insolvabilité de Spiko pourrait avoir un impact opérationnel, car la plateforme pourrait ne plus être disponible pour passer vos ordres de retrait, par exemple. Heureusement, les produits de Spiko sont réglementés et supervisés par l'Autorité des marchés financiers (AMF), et leur fonctionnement ne dépend pas du distributeur. En pratique, vous pourrez toujours transmettre vos ordres de rachat directement à la société de gestion par téléphone ou par e-mail.
Quelles sont nos banques partenaires pour la négociation des taux d'intérêt ?
Uniquement des banques d'importance systémique mondiale. Plus précisément : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole CIB, Natixis, Goldman Sachs, J.P. Morgan, Citi, Morgan Stanley, Barclays, UBS, BBVA, HSBC, Santander, Bank of America.
Pourquoi les banques sont-elles prêtes à offrir un taux d'intérêt supérieur au taux sans risque ?
Détenir des instruments financiers sur son bilan est coûteux pour une banque en raison des exigences réglementaires de fonds propres. Cette dernière est donc disposée à payer un taux supérieur au taux sans risque à un intermédiaire institutionnel, à l'instar de Spiko Euro, Spiko Dollar, Spiko Pound ou Spiko Swiss Franc, pour acheter ces instruments et lui verser la performance associée. Il s’agit d’un arrangement mutuellement bénéfique : les clients de Spiko Euro, Spiko Dollar, Spiko Pound et Spiko Swiss Franc touchent des intérêts supérieurs au taux sans risque de chaque devise, tandis que la banque bénéficie de l’exposition à la performance d’un portefeuille d’instruments financiers sans avoir à l’inscrire à son bilan.
Comment fonctionnent les flux financiers entre Spiko Franc Suisse et la contrepartie bancaire ?
Amundi enregistre chaque après-midi la valeur de marché du panier d’actions de Spiko Franc Suisse.
- Si la valeur de marché a augmenté par rapport à la veille, Amundi vend le nombre d'actions nécessaire pour ramener le panier à sa valeur initiale et reverse le produit de la vente à BNP Paribas.
- Si la valeur de marché a diminué, BNP Paribas verse la différence afin que Spiko Franc Suisse puisse racheter des actions et ainsi ramener le panier à sa valeur initiale.
- Quelles que soient les conditions de marché, BNP Paribas verse quotidiennement les intérêts prévus à Spiko Franc Suisse.