Spiko Bons du Trésor

Un tiers indépendant - le comptable de la banque dépositaire du groupe Crédit Agricole - se charge du calcul des intérêts quotidiens. Chaque jour ouvré, le portefeuille de bons du Trésor est évalué à sa valeur de marché. Votre position est représentée par des parts dont la valeur liquidative (NAV dans le jargon financier) est mise à jour quotidiennement.

La liquidité quotidienne est garantie contractuellement par le prospectus du fonds. Spiko Bons du Trésor EUR investit exclusivement dans des bons du Trésor, dont le marché est le plus liquide au monde après celui des devises, ce qui permet de répondre facilement aux demandes de retrait.

Vos fonds sont adossés à des bons du Trésor. Ils seraient à risque dans l’éventualité improbable d’un défaut de l’État français sur sa dette de court terme. Nous adossons votre argent à des bons du Trésor plutôt qu’à des dépôts bancaires, car nous estimons qu’une garantie souveraine est plus solide que celle de n’importe quelle banque.

En premier lieu, vous n'avez aucune exposition financière à l'insolvabilité de Spiko, car vos fonds ne figurent jamais au bilan de la société. Lorsque vous déposez des fonds, ils sont transférés directement de votre compte courant vers la banque dépositaire. De même, les retraits sont envoyés directement de la banque dépositaire vers votre compte bancaire désigné. Ce compte doit être à votre nom, car Spiko ne peut pas être utilisé comme moyen de paiement.

Cependant, l'insolvabilité de Spiko pourrait avoir un impact opérationnel, car la plateforme pourrait ne plus être disponible pour passer vos ordres de retrait, par exemple. Heureusement, les produits de Spiko sont réglementés et supervisés par l'Autorité des marchés financiers (AMF), et leur fonctionnement ne dépend pas du distributeur. En pratique, vous pourrez toujours transmettre vos ordres de rachat directement à la société de gestion par téléphone ou par e-mail.

Les seuls frais associés à l'utilisation de Spiko sont des frais de gestion prélevés sur le capital déposé. Ces frais, fixés à 0,25 % par an, sont prélevés quotidiennement au prorata. Les intérêts générés et affichés quotidiennement sont toujours nets de ces frais.

Absolument ! Si vous possédez une entreprise, vous pouvez également gérer vos comptes personnels et professionnels depuis une seule interface. Chaque compte reste distinct, de sorte que les fonds ne peuvent pas être mélangés.

Vous pouvez consulter le prospectus et le document d'informations clés (DIC) ici.