Spiko Dollar

Les frais de Spiko Dollar se limitent à des frais de gestion annuels de 0,25 % des encours, calculés quotidiennement. Les rendements affichés sur notre site et notre application sont systématiquement nets de frais. L'utilisation de la plateforme Spiko ne donne lieu à aucun frais fixe, et les opérations de dépôt et de retrait sont gratuites. Enfin, aucun droit de garde n'est appliqué.

Tout d'abord, vos fonds sont adossés à une banque de premier plan. Ils seraient toutefois à risque en cas de défaut de la banque. Le cas échéant, vos avoirs restent protégés par le portefeuille de titres détenu en pleine propriété par le fonds, lequel serait liquidé le plus rapidement possible afin de minimiser toute perte potentielle. En cas de pertes résiduelles après liquidation du portefeuille, le fonds disposerait d'une créance senior envers la banque.

En premier lieu, vous n'avez aucune exposition financière à l'insolvabilité de Spiko, car vos fonds ne figurent jamais au bilan de la société. Lorsque vous déposez des fonds, ils sont transférés directement de votre compte courant vers la banque dépositaire. De même, les retraits sont envoyés directement de la banque dépositaire vers votre compte bancaire désigné. Ce compte doit être à votre nom, car Spiko ne peut pas être utilisé comme moyen de paiement.

Cependant, l'insolvabilité de Spiko pourrait avoir un impact opérationnel, car la plateforme pourrait ne plus être disponible pour passer vos ordres de retrait, par exemple. Heureusement, les produits de Spiko sont réglementés et supervisés par l'Autorité des marchés financiers (AMF), et leur fonctionnement ne dépend pas du distributeur. En pratique, vous pourrez toujours transmettre vos ordres de rachat directement à la société de gestion par téléphone ou par e-mail.

Uniquement des banques d'importance systémique mondiale. Plus précisément : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole CIB, Natixis, Goldman Sachs, J.P. Morgan, Citi, Morgan Stanley, Barclays, UBS, HSBC, Santander, Bank of America.

Détenir des instruments financiers sur son bilan est coûteux pour une banque en raison des exigences réglementaires de fonds propres. Cette dernière est donc disposée à payer un taux supérieur au taux sans risque à un intermédiaire institutionnel, à l'instar de Spiko Euro, Spiko Dollar, Spiko Pound ou Spiko Swiss Franc, pour acheter ces instruments et lui verser la performance associée. Il s’agit d’un arrangement mutuellement bénéfique : les clients de Spiko Euro, Spiko Dollar, Spiko Pound et Spiko Swiss Franc touchent des intérêts supérieurs au taux sans risque de chaque devise, tandis que la banque bénéficie de l’exposition à la performance d’un portefeuille d’instruments financiers sans avoir à l’inscrire à son bilan.

Amundi enregistre chaque après-midi la valeur de marché du panier d’actions de Spiko Dollar.

• Si la valeur de marché a augmenté par rapport à la veille, Amundi vend le nombre d'actions nécessaire pour ramener le panier à sa valeur initiale et reverse le produit de la vente à BNP Paribas.

• Si la valeur de marché a diminué, BNP Paribas verse la différence afin que Spiko Dollar puisse racheter des actions et ainsi ramener le panier à sa valeur initiale.

• Quelles que soient les conditions de marché, BNP Paribas verse quotidiennement SOFR + 0,48 % à Spiko Dollar.

Exemples numériques pour Spiko Dollar, sur la base d’un panier d’actions évalué à 100 $ :

• Scénario 1 – Le panier clôture à 95 $ : BNP Paribas verse 5 $ à Spiko Dollar, plus SOFR + 0,48 %.

• Scénario 2 – Le panier clôture à 105 $ : Spiko Dollar verse 5 $ à BNP Paribas, tandis que BNP Paribas verse SOFR + 0,48 % à Spiko Dollar.

Vous pouvez consulter le prospectus et le document d'informations clés (DIC) ici.