Een einde maken aan de technische veroudering van de financiële infrastructuur
De eerste fintechrevolutie heeft de toegankelijkheid en kwaliteit van financiële diensten aanzienlijk verbeterd. Fintechs hebben zich echter vooral gericht op gebruikersinterfaces en -ervaringen, terwijl ze bleven steunen op de verouderde infrastructuur van het financiële systeem. Deze traditionele systemen zijn niet meegegroeid met de technologische vooruitgang van de afgelopen decennia, waardoor basisdiensten zoals overschrijvingen, kaartbetalingen of effectenoverdrachten nog altijd dagen duren om af te wikkelen, niet continu beschikbaar zijn en vaak handmatige tussenkomst vereisen.
Een tweede fintechrevolutie zal het komende decennium bepalen: de revolutie van de financiële infrastructuur. De tokenisatie van financiële instrumenten zal de rollen van registerbeheer, clearing en bewaring van activa ingrijpend veranderen, door financiële diensten mogelijk te maken op open, interoperabele infrastructuren die 24/7 operationeel zijn.
In deze context haalt Spiko €4 miljoen op om een platform van de volgende generatie te ontwikkelen voor de uitgifte, het beheer en de distributie van tokenized financiële instrumenten.
"Spiko is ontstaan uit de wens om de adoptie van blockchainnetwerken in de financiële dienstverlening te versnellen. Onze missie is de infrastructuur van de financiële markten te transformeren door de uitgifte van effecten (aandelen, obligaties, fondsaandelen) mogelijk te maken op databanken die veel krachtiger zijn dan die welke momenteel worden gebruikt door centrale effectenbewaarinstellingen en bewaarders," aldus Paul-Adrien Hyppolite, medeoprichter en CEO van Spiko.
Toegang tot de risicovrije rente democratiseren met de eerste tokenized geldmarktfondsen
In de huidige renteomgeving beschikken kmo's, start-ups en particulieren om verschillende redenen niet over bevredigende opties om hun cash tegen de risicovrije rente te laten groeien. Ten eerste geven banken er de voorkeur aan winst te maken op de deposito's van hun klanten in plaats van de risicovrije rente door te geven die ze bij de centrale bank ontvangen. Ten tweede zijn deze instellingen, wanneer klanten om rendementsproducten vragen, niet gestimuleerd om geldmarktfondsen aan te bieden, die een lager rendement opleveren dan termijnrekeningen. Tot slot is de toegang, wanneer deze fondsen op verzoek van klanten toch worden aangeboden, doorgaans beperkt tot hoge minimuminvesteringen, vaak honderdduizenden of zelfs miljoenen euro's.
Om hierop een antwoord te bieden, lanceert Spiko twee tokenized geldmarktfondsen:
Spiko EU T-Bills Money Market Fund (Bloomberg-ticker: SPKEUMM), dat belegt in schatkistpapier uitgegeven door de meest stabiele landen van de eurozone,
Spiko US T-Bills Money Market Fund (Bloomberg-ticker: SPKUSMM), dat belegt in Amerikaans schatkistpapier.
Dit zijn de eerste UCITS-fondsen in de EU met een volledig tokenized register. De aandelen van de Spiko-fondsen zijn 24/7 overdraagbaar tussen beleggers.
Met dit aanbod wil Spiko cashbeheer revolutioneren door de toegang tot de risicovrije rente te democratiseren. De Spiko-fondsen zijn beschikbaar voor particulieren en bedrijven via de Spiko-app, met een minimale investering van 1 EUR of USD, evenals via de door Spiko aangeboden API's. Beleggers kunnen zoveel storten en opnemen als ze willen, zonder opzegtermijn, kosten of boetes. Deze producten zijn ontworpen om het kapitaal te beschermen, dagelijkse liquiditeit te bieden en dagelijks rente te genereren die overeenkomt met de risicovrije rente.
De Spiko-fondsen worden beheerd door Twenty First Capital, met CACEIS (een dochteronderneming van Crédit Agricole) als bewaarbank, en zullen worden gecontroleerd door PwC als statutair auditor. Het advocatenkantoor Gide Loyrette Nouel heeft Spiko bijgestaan bij de kapitaalophaling en de juridische structurering van de tokenized fondsen.
Over Spiko
Spiko werd in 2023 opgericht door Paul-Adrien Hyppolite en Antoine Michon, twee voormalige hoge ambtenaren van ENS/X-Mines die actief waren in financiële regelgeving en digitale transformatie. De Franse fintech ontwikkelt een platform voor de uitgifte, het beheer en de distributie van tokenized financiële instrumenten. De eerste producten die beschikbaar zijn op het Spiko-platform zijn geldmarktfondsen in EUR en USD, met volledig tokenized registers. Deze fondsen, goedgekeurd en onder toezicht van de AMF, zijn ontworpen om een optimale cashbeheeroplossing te bieden voor bedrijven en particulieren.
